兴业银行回应息差压力：明年净息差预计下降12BP 乃行业共性

　　昨日晚间，披露三季报，业绩报告显示：前三季度，兴业银行实现营业收入1642.17亿元，同比增长1.81%，增速与上半年基本持平。其中，利息净收入同比增长2.39%，非息净收入同比增长0.61%，增速由负转正。实现拨备前利润1189.13亿元，同比增长3.74%。

　　另外，兴业银行加大了拨备计提力度，前三季度同比增长14.31%，导致前三季度归属净利润同比下降3.02%，其中，第三季度归属净利润同比下滑10.45%。

　　兴业银行的净利润数据披露后，市场较为关注其利润下降的情况，在10月31日召开的三季度业绩说明会上，兴业银行管理层解释，之所以出现下降，一是公允价值变动影响，“924”新政之后，市场预期有所提升，十年期国债利率短期内上行约21个BP，对债券投资的估值产生影响，这是正常的市场表现。二是减值损失增加，三季度多提28亿元，1至9月累计同比多提60亿元，增幅14%。

　　在资产质量方面，截至三季度，兴业银行不良贷款率1.08%，与半年度持平。关注贷款率1.77%，较半年末上升0.04个百分点。

　　兴业银行行长陈信健说，一方面是经济增速换挡，客户还款能力受到影响，零售贷款风险有所抬升；另一方面是兴业银行强化风险管理，采取了更加审慎的风险分类标准。

　　“总体来看，虽然我行加大了拨备计提力度，但随着部分潜在风险下调至不良，我行拨备覆盖率小幅回落至233.54%，仍处于合意区间，风险抵补能力依然较强。”他说。

　　另外，今年数度调降LPR，再叠加10月份存量按揭利率普降，其对银行的息差管理带来了较大的压力。

　　对此，兴业银行管理层业绩说明会上说，净息差指标是今年所有银行管理的重中之重。2024年前三季度，兴业银行净息差1.84%，同比下降10BP，利息净收入同比增长2.39%。

　　兴业银行管理层解释，从结构上来看，资产端，截至9月末，兴业银行贷款（不含贴现）5.38万亿元，比年初增加2391亿元，增长4.65%，增量在股份制银行中排名前列。负债端，着力推动负债成本压降，效果比较明显。前三季度存款付息率2.03%，同比下降23BP，表现符合年初制定的策略，总体跑赢大市。特别是，三季度当季为1.97%，首次降至2%以下。

　　兴业银行管理层表示，“924”新政之后，存贷款利率下调等政策将对商业银行明年净息差产生影响。考虑现在已经是四季度，上述政策对今年净息差影响可控，根据兴业银行资产负债测算，整体影响应该在1BP左右，预计全年净息差能够保持在1.80%以上。

　　兴业银行管理层说，展望明年，“924”后的“一揽子”金融政策将对商业银行明年净息差产生较大影响。综合测算，预计将影响兴业银行净息差下降12BP。这是行业共性，预计明年银行业都会承压。

　　“我行将继续积极作为，加强资产负债平衡管理。资产端，优化生息资产结构，加大优质信贷投放力度，有序压降低效资产规模，提升生息资产中相对高收益资产的占比。负债端，继续将拓展低成本结算性存款作为推动负债高质量发展的关键，深入推进织网工程，加强场景建设，切实提升客户服务能力，带动低成本资金的有效沉淀。”兴业银行管理层说。